Hogyan finanszírozzam az egészségügyi kiadásaimat?
Az egészségüggyel kapcsolatos kiadások az életkor előrehaladtával egyre növekednek az ember életében és könnyen elérhetnek egy olyan mértéket, amit már nem lehet kifizetni a havi bevételeinkből. Milyen alternatíváink vannak akkor, ha finanszírozási lehetőség után kell nézni?
Amikor az egészségügyi kiadások szükségessége felmerül, az sokszor váratlan, egyben halaszthatatlan kiadást is jelent. Sokan a magánegészségügyhöz fordulnak különféle betegségeikkel, melyek közül általában a fogorvos az egyik legnagyobb kiadás, egyben a leggyakoribb is a magánegészségügyi célú kiadások közül az ember életében.
A rendszeresen megjelenő Cofidis Hitel Monitor kutatás (szerint havonta átlagosan 15 000 forintot költünk egészségügyi kiadásokra, amelyben valószínűleg szép számmal képviseltetik magukat az egészségmegőrzéssel kapcsolatos költségek is. Ugyanakkor a megkérdezettek 20 százalékának volt jelentős egészségügyi kiadása a 2020 őszi felmérést megelőző két évben, miközben a kutatásban részt vevők közül majdnem minden második ember - 40 százalék - jár magánorvoshoz legalább évente egyszer, köztük is elsősorban fogorvoshoz és nőgyógyászhoz.
A felmérés szerint a váratlan egészségügyi kiadások között a magasabb összegek sem ritkák, egy ilyen rendkívüli kiadás átlagosan 142 000 forintra is rúghat, melyet az érintettek negyede már nem tud finanszírozni a havi jövedelméből.
Ilyen kiadások esetében elsőként célszerű a meglévő egészségpénztári megtakarításokhoz nyúlni, ha pedig rendelkezünk egészségbiztosításal, mely fedezi is az orvosi beavatkozást, akkor ez az egészségbiztosítás is segíthet.
Mit tudok csinálni, ha egy nagyobb beavatkozáshoz gyorsan kell 1 millió forint?
Ha viszont nem rendelkezel ilyen konstrukciókkal - hiszen ezeket csak a kutatásban megkérdezettek mintegy 3-4 százaléka vette igénybe -, akkor még mindig segíthet egy olcsó személyi kölcsön.
A személyi kölcsönök nem véletlenül élik virágkorukat napjainkban. Népszerűségük egyre emelkedik, ehhez pedig több előnyös tulajdonságuk is hozzásegíti őket:
- Gyors és kényelmes az ügyintézés: Nem szükséges túlságosan sok dokumentáció az igényléshez, ráadásul most már akár online, otthonról is intézhető az igénylés. Általánosságban elmondható, hogy a kért összeg – ha megfelelsz a feltételeknek – néhány óra vagy maximum néhány nap alatt a számládon lesz.
- Rugalmas megoldás: Arra költhetjük a kapott összeget, amire csak szeretnéd, ami lehet bármilyen kezelés, műtét vagy bármi más.
- Általában nem kell adóstárs: Ez azért jó, mert így egyedül is megigényelheted a kölcsönt.
- Már egyáltalán nem drága: Korábban a bankok sokkal magasabb kamatokat kértek a szabadon felhasználható kölcsönök után, ám ma már versenyre is kelhetnek ezek a lehetőségek a kötött felhasználású megoldásokkal. Nem ritka az egyszámjegyes kamatláb, a folyamatos akciókról nem is beszélve. A bankok igyekeznek minél inkább leszorítani az árakat, hogy ne maradjanak le az ügyfelekért folytatott harcban.
- Nem kell hozzá önerő vagy ingatlanfedezet: Mivel meglehetősen egyszerűek és könnyen teljesíthetők a feltételek, sokak számára elérhető ez az opció.
A kölcsön előnye, hogy tervezhető visszafizetést biztosít, mely nem terheli meg a családi kasszát egyösszegben, hanem elviselhető mértékű havi teherré osztja szét a szükséges orvosi beavatkozások váratlan költségét. Ráadásul mivel ezek ma már fix kamatozású kölcsönök, ezért kamataikat a makrogazdasági tényezők sem befolyásolják, így az a teljes futamidő alatt kiszámítható.
A személyi kölcsönök összehasonlításával foglalkozó BiztosDöntés.hu portál adatai szerint egy 1 millió forintos kölcsönt 5 évre felvéve havi 20-22 000 forintos törlesztőrészlettel számolhatsz a legtöbb bank hitelajánlatait megnézve. Ezek a konstrukciók fix kamatozásúak, azaz a futamidő alatt nem változhat a törlesztőrészlet.
Mik a személyi kölcsön feltételei?
A személyi kölcsön felvételének könnyebbek a feltételei a többi hitelhez képest. Ebben az esetben is vannak azonban olyan kritériumok, amiket teljesítened kell.
- Minimum életkor: Általában a bankok a 18 éves kort írják elő feltételként, ám előfordulhat, hogy idősebbnek kell lenned ahhoz, hogy igényeld a kölcsönt. Legtöbbször azt szeretik, ha legalább 21 éves az adós.
- Maximum életkor: Vannak olyan pénzintézetek, ahol felső korhatárt is meghatároznak. Ilyen esetben nem az számít, hogy mennyi idős vagy, amikor felveszed a kölcsönt, hanem a hitel lejártának időpontja. A limit a legtöbb helyen 70 éves kor szokott lenni, de adóstárs bevonásával ilyen helyzetben is megoldott lehet a hitelfelvétel.
- Állandó lakcím: Ez nem lehet külföldi cím.
- Bankszámla: Ennek nem feltétlenül kell a kölcsönt nyújtó banknál lennie, de sok esetben feltétel vagy valamilyen előnyt jelent, ha a hitelező pénzintézethez érkezik be havonta a fizetésed.
- Nem szabad szerepelned a KHR negatív adóslistáján: Ha lejárt adósságot halmozol fel, akkor elvágod magad a további hitelfelvételtől egy időre, ráadásul még a hitelkiváltásra sem lesz lehetőséged.
- Személyazonosításra alkalmas iratok.
- Elérhetőség: Ez nemcsak a lakcímedet, hanem a telefonszámodat és az e-mail címedet is magában foglalja. Fontos, hogy a megadott elérhetőségen valóban utol lehessen érni, mert itt veszi majd fel veled a bank a kapcsolatot, ha valamilyen probléma adódna.
- Megfelelő munkaviszony és a meghatározott nettó jövedelem teljesítése: Fontos, hogy határozatlan idejű munkaszerződéssel rendelkezz és az is elengedhetetlen, hogy ne legyen a viszonyod felfüggesztett. A hitelképességedet a kiadásaid és a jövedelmed függvényében határozza meg a bank, aminek a megállapításakor nem mindegy, hogy honnan származik az elsődleges jövedelmed, vagy hogy van-e másodlagos jövedelemed.
Habár senkit sem akarunk hitel felvételére buzdítani és sokkal jobb megtakarításokból, egészségpénztárból vagy egészségbiztosításból kifizetni a nagyobb és váratlan egészségügyi kiadásokat, de erre nincs mindig lehetőség. Sokszor akár egy évet is várni kell az állami rendszerben, amíg sorra tudunk kerülni, és jobban megéri inkább magánúton elmenni sürgős kezelésekre. Igaz, ez akár több százezres kiadást is jelenthet, de ha kiszámoljuk, hogy mennyi időveszteséget és munkából való kiesést okozhat egy hosszan elhúzódó betegség vagy folyamatos fájdalmas tünetek, akkor jobban megérheti mihamarabb megoldást keresni rá.
Írta: Gergely Péter Biztos Döntés alapító, hitelszakértő
Ha nem szeretnél lemaradni legfrissebb cikkeinkről, iratkozz fel tematikus hírlevelünkre:
Betegtájékoztatók nőknek, szakorvosoktól
Ajánlott orvosok
Bejelentkezés hozzászóláshoz
- Nincsenek hozzászólások
Hozzászólások